מה עדיף, לשים את הכסף הפנוי בפיקדון, להתחיל להשקיע בשוק ההון או לקנות נדל"ן? כשיש ילדים בתמונה, השאלה הזו מקבלת משקל אחר לגמרי. אתם לא רוצים סתם להרוויח, אתם רוצים להרגיש ביטחון, לדעת שהכסף עובד בשבילכם, ושבעתיד תוכלו לספק לילדים שלכם גב כלכלי. מתלבטים במה להשקיע כסף? קראו את המאמר ותגלו את האפשרויות הכי משתלמות.
בניית תיק השקעות
אחת הדרכים הנפוצות להתחיל להשקיע היא באמצעות תיק השקעות מגוון, המנוהל עצמאית או דרך גוף מוסדי. התיק יכול להכיל מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, תעודות סל, ועוד. היתרון המרכזי בתיק הוא הפיזור: גם אם חלק מההשקעות יורדות בערכן, אחרות יכולות לאזן או להניב רווחים. הורים שמייעדים את ההשקעות לטובת הילדים, לדוגמה, ללימודים אקדמיים או לדירה ראשונה, יכולים להתאים את מבנה התיק לטווח הרצוי ולרמת הסיכון הרצויה, כאשר השקעות ארוכות טווח יכולות להכיל יותר מניות.
השקעה בנדל"ן
רבים רואים בנדל"ן השקעה בטוחה יחסית שמספקת נכס מוחשי ותשואה מתמשכת. אפשרויות ההשקעה כוללות דירות מגורים, נכסים מסחריים, ורכישת קרקעות. השקעה בנדל"ן מספקת הכנסה מדמי שכירות, הגנה מסוימת מפני אינפלציה, ועלייה אפשרית בערך הנכס. עם זאת, מדובר באפיק השקעה שדורש הון עצמי גבוה יחסית, זמינות לטיפול בנכס, ולעיתים גם התמודדות עם בירוקרטיה ומיסוי מורכב. אם אתם מחפשים השקעה לטווח ארוך שיכולה לייצר הכנסה קבועה למשפחה, נדל"ן עשוי להתאים, בתנאי שיש לכם יכולת לנהל את ההשקעה בצורה פעילה או מוכנים לשלם לגורם מקצועי שיעשה זאת בשבילכם.
פיקדונות בנקאיים
פיקדונות בבנק מציעים תשואה נמוכה יחסית, אך מספקים רמת ביטחון גבוהה במיוחד. הכסף מושקע לתקופה קצובה בריבית קבועה, כאשר אין חשיפה לתנודתיות השוק. אפיק זה מתאים במיוחד לרזרבות נזילות, או לכסף שמיועד לשימוש קרוב, למשל, לתשלום עבור חוגים, רכישת ציוד לילדים או מענה להוצאות בלתי צפויות. למרות שמדובר באפיק שמרני, פיקדונות יכולים להשתלב היטב בתוך תיק השקעות משפחתי מאוזן, לצד אפיקים בסיכון גבוה יותר. המפתח הוא להשתמש בהם כחלק מהאסטרטגיה, לא כתחליף להשקעות עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר.
צימרים למכירה
להורים שמחפשים השקעה קצת פחות שגרתית, שווה לבחון אפשרות של רכישת נכס תיירותי כמו צימרים למכירה. נכסים כאלה יכולים לייצר הכנסה פסיבית לאורך שנים, בעיקר אם ממוקמים באזורי תיירות פופולריים. עם זאת, מדובר בהשקעה שדורשת מעורבות, תחזוקה, ושיווק מתמיד, לכן חשוב לוודא שיש לכם את הזמן או השותף המתאים לניהול הפעילות.
במה להשקיע כסף לטווח קצר?
לא כל השקעה מתאימה לכל טווח. השקעות לטווח קצר של שנה עד שלוש, דורשות זהירות יתרה. במקרים כאלה, עדיף לבחור באפיקים עם נזילות גבוהה ויציבות גבוהה, גם על חשבון תשואה. אם אתם מתכננים להשתמש בכסף בקרוב, למשל לשיפוץ, טיול משפחתי או רכישת ציוד לימודים, שקלו פיקדון קצר מועד, קרן כספית, או אג"ח ממשלתי לטווח קצר. התשואות שלהם נמוכות, אך גם הסיכון להפסדים.
במה להשקיע כסף לטווח בינוני?
אם אתם מתכננים להשתמש בכסף בעוד שלוש עד שבע שנים, למשל למימון לימודים אקדמיים, רכישת רכב או מעבר דירה, השקעות לטווח בינוני עשויות להתאים לכם. בטווח כזה ניתן לשלב בין סיכון מתון לבין פוטנציאל תשואה גבוה יחסית. אפיקים רלוונטיים כוללים קרנות נאמנות עם איזון בין מניות לאגרות חוב, מניות יציבות של חברות גדולות, ותיק השקעות סולידי המנוהל באופן מקצועי. ככל שמועד משיכת הכספים מתקרב, כדאי להפחית בהדרגה את רמת הסיכון.
במה להשקיע כסף לטווח ארוך?
בטווח הארוך (שבע שנים ומעלה), יש לכם זמן רב יותר להתמודד עם תנודות בשוק ולנצל את כוח הריבית דריבית. השקעות מסוג זה רלוונטיות במיוחד להורים שרוצים לחסוך לפנסיה, לחתונה של הילדים או לרכישת דירה. כאן כדאי לבחון השקעה במניות, צימרים או נדל"ן מסחרי. חשוב להבין: ככל שהשקעה נמשכת יותר זמן, כך יש סיכוי טוב יותר לראות רווחים משמעותיים. אך כדי להגיע לשם, צריך סבלנות ומשמעת.
מתי כדאי להיעזר ביועץ השקעות?
אם אתם עדיין מתלבטים במה להשקיע כסף, או מרגישים חוסר ביטחון מול האפשרויות הרבות, פנייה ליועץ השקעות מוסמך עשויה לעשות סדר. יועץ טוב יבחן את המצב הפיננסי שלכם, את היעדים האישיים והמשפחתיים, ויבנה יחד איתכם תוכנית השקעה ריאלית. להבדיל מהמלצות כלליות, ייעוץ אישי מתחשב גם בגורמים רגשיים והתנהגותיים, כמו סובלנות לסיכון, דפוסי צריכה והרגלי חיסכון. אם חשוב לכם להשקיע בצורה שמתאימה לצרכים של המשפחה, שווה לשקול ייעוץ אישי שבאמצעותו תוכלו לבנות תוכנית מסודרת.
לסיכום
אם אתם הורים שתוהים במה להשקיע כסף, חשוב להתחיל קודם מהשאלות: מהן המטרות שלכם? מה טווח הזמן הרלוונטי? מה רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת? הגדרה מדויקת של צרכים ומטרות תעזור לכם לבחור אפיקי השקעה מתאימים שישרתו אתכם ואת הילדים לאורך זמן.